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據(jù)富德生命V刊消息，2月19日京東、美團(tuán)等多家平臺(tái)相繼宣布將為外賣(mài)騎手繳納社保這一舉措迅速引發(fā)社會(huì)熱議。
告別“裸奔”從填補(bǔ)保障缺口開(kāi)始目前，我國(guó)各平臺(tái)注冊(cè)的網(wǎng)約配送員超過(guò)1200萬(wàn)人，這些騎手的工作因?yàn)殪`活性強(qiáng)、流動(dòng)性大，享受不到完善的社會(huì)保障。2月19日，京東宣布將逐步為外賣(mài)全職騎手繳納五險(xiǎn)一金，為兼職騎手提供意外險(xiǎn)和健康醫(yī)療險(xiǎn)。美團(tuán)也發(fā)文稱(chēng)，將為全職及穩(wěn)定兼職騎手繳納社保，預(yù)計(jì)2025年二季度開(kāi)始實(shí)施。這是對(duì)外賣(mài)騎手勞動(dòng)權(quán)益保障的巨大提升。外賣(mài)騎手，城市里最熟悉的陌生人，每天穿梭在大街小巷，風(fēng)雨無(wú)阻地為人們送上熱騰騰的飯菜、急需的藥品、新鮮的食材……他們連接著人間煙火，不該在社會(huì)保障上“遺世獨(dú)立”。
社?！氨；尽鄙瘫！白鲅a(bǔ)充”社保，即社會(huì)保險(xiǎn)，是一種通過(guò)國(guó)家強(qiáng)制性法律規(guī)定，旨在保障工作者在遭遇老齡、疾病、工傷、失業(yè)等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)得到基本生活保障的制度。在大多數(shù)國(guó)家，社保包含養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等幾個(gè)主要部分，也就是我們常說(shuō)的“五險(xiǎn)”。很多人可能還會(huì)有疑問(wèn)，社會(huì)保險(xiǎn)跟商業(yè)保險(xiǎn)有什么不同？我買(mǎi)了社保還有必要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？其實(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)最本質(zhì)的區(qū)別，一個(gè)是國(guó)家主導(dǎo)，強(qiáng)制為人民群眾提供的基礎(chǔ)福利保障，而商業(yè)保險(xiǎn)則是個(gè)人自愿購(gòu)買(mǎi)，本質(zhì)上是一種商業(yè)行為。兩者在經(jīng)營(yíng)主體、保障水平、保障對(duì)象、資金來(lái)源等方面都有明顯的區(qū)別。所以，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)就是互為補(bǔ)充的關(guān)系，因?yàn)樯绫?bào)銷(xiāo)范圍和比例都有限，超出社保的部分就可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)解決。
不同年齡段的保險(xiǎn)配置指南就像廚房必備油、鹽、醬、醋，有了老四樣基本能搞定大眾調(diào)味，保險(xiǎn)也是一樣的道理。大多數(shù)人主要考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這四大險(xiǎn)種，在這個(gè)基礎(chǔ)上做加減法。
0-22歲父母自己先有保障，再為孩子投保：意外保障+健康保障=基礎(chǔ)保障；意外保障+健康保障+教育金保障=成長(zhǎng)無(wú)憂；意外保障+健康保障+教育金保障+婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金=贏在起跑線。
22-35歲自己有收入后，需要照顧自己和贍養(yǎng)父母，讓保障從“短期租賃”到“終身?yè)碛小保阂馔怆U(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)。買(mǎi)房成家后，需要照顧自己+贍養(yǎng)父母+房貸責(zé)任+對(duì)另一半的責(zé)任+對(duì)人生的責(zé)任+養(yǎng)育孩子的責(zé)任：增加壽險(xiǎn)保額，讓保額覆蓋房貸等負(fù)債；給另一半、子女購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚者，退休養(yǎng)老早規(guī)劃早輕松。
35-45歲意外險(xiǎn)：必買(mǎi)，保額建議100萬(wàn)元以上；健康險(xiǎn)：身體條件符合可馬上投保，不要猶豫；壽險(xiǎn)：防止生命高危險(xiǎn)的早逝風(fēng)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保障要提高；養(yǎng)老年金險(xiǎn)：退休規(guī)劃黃金期，早規(guī)劃早輕松。
45-60歲四大基本保障打底：這個(gè)階段最需要預(yù)防的，不外乎是意外傷害、重大疾病和突發(fā)身故三大風(fēng)險(xiǎn)，因此意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)依然是這個(gè)階段的標(biāo)配。退休養(yǎng)老儲(chǔ)備刻不容緩：社保養(yǎng)老金可能難以支撐幸福有品質(zhì)的晚年生活，此時(shí)年金險(xiǎn)+增額終身壽險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)可以作為低利率時(shí)代個(gè)人儲(chǔ)備養(yǎng)老費(fèi)用的極佳工具。
60歲以后做好兩大保障：疾病保障，終身型保障優(yōu)勢(shì)凸顯；養(yǎng)老保障，商業(yè)養(yǎng)老保障越豐富越幸福。更多保障計(jì)劃：意外險(xiǎn)，健康告知寬松，價(jià)格便宜，保險(xiǎn)杠桿高，投保年齡上限高，建議家里的老人“人手一份”；醫(yī)療險(xiǎn)：如因年齡或身體條件已無(wú)法購(gòu)買(mǎi)普通商業(yè)保險(xiǎn)，可考慮惠民保類(lèi)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品；防癌險(xiǎn)，如已無(wú)法購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，可考慮購(gòu)買(mǎi)。資產(chǎn)傳承規(guī)劃：考慮三件事，其一是你的壽險(xiǎn)保單受益人是誰(shuí)以及受益人的比例，其二是考慮保險(xiǎn)金信托計(jì)劃，其三為子女購(gòu)買(mǎi)大額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)搭配是十分靈活的，在不同的人生階段合理組合不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，配置最適合的保障，提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，讓我們?cè)陲L(fēng)雨面前能夠更加從容不迫。
