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富德生命人壽江西分公司3·15風(fēng)以案說險(xiǎn)——承諾5%收益背后的“文字游戲”

案例

2022年3月，周某在銀行網(wǎng)點(diǎn)購買了一款名為“XX年金保險(xiǎn)（分紅型）”的產(chǎn)品，銷售人員劉某宣稱：“這款產(chǎn)品保證收益2.5%，加上分紅至少能有5%的年化收益?！敝苣匙鳛橥诵萁處?，為養(yǎng)老儲備資金，一次性投入15萬元。然而，2024年保單滿期時，他發(fā)現(xiàn)賬戶價(jià)值僅16.3萬元，按實(shí)際持有期計(jì)算年化收益率不足3%。

爭議焦點(diǎn)

1.銷售話術(shù)的法律邊界：監(jiān)管部門明確禁止使用“保本保息”“保證收益”等誤導(dǎo)性表述，但本案中銷售人員未直接承諾具體數(shù)字。

2.合同條款的隱蔽性：產(chǎn)品說明書顯示，分紅部分取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，且前三年紅利分配比例為0%-1.5%，與銷售人員的口頭承諾存在顯著差異。

3.退保損失爭議：周某要求解除合同并全額退款，但保險(xiǎn)公司指出其已簽字確認(rèn)“理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)”，拒絕承擔(dān)違約責(zé)任。

富德生命人壽江西分公司提示您：

1.警惕“演示收益”與“保證收益”的區(qū)別：所有理財(cái)險(xiǎn)合同均需明確標(biāo)注“保證利益”和“非保證利益”部分，后者可能存在波動甚至虧損。

2.關(guān)注費(fèi)用扣除條款：此類產(chǎn)品通常收取高額管理費(fèi)、銷售傭金（可達(dá)首年保費(fèi)的20%-30%），直接影響實(shí)際收益。

3.靈活配置資產(chǎn)：老年人應(yīng)避免將全部積蓄投入長期理財(cái)險(xiǎn)，可搭配短期存款、債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。