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江西企業(yè)網(wǎng)3月13日南昌訊自3月初開通“3·15金融消費維權(quán)服務(wù)臺”以來，接到多個金融消費投訴，內(nèi)容涉及保險理財、按揭還貸、人民幣使用和信用卡消費等。通過記者介入大部分案例得以調(diào)解，現(xiàn)選取幾個案例，期望消費者提高警惕，避免重演“被理財”。
掃地五年存三萬存款不慎變保險
■案例 沈祖漢今年56歲，在南昌某高校做清潔工。每個月發(fā)工資后，他都會存入郵儲銀行南京東路南大營業(yè)所，營業(yè)員多次勸他存利息更高的定期。2月28日上午，老人終于被說動，拿出積攢了五年的三萬存款在營業(yè)員的指導(dǎo)下，存了“定期”。兒子看到老父拿回的單據(jù)后卻發(fā)現(xiàn)這根本不是定期存款，而是生命人壽保險通過銀行代理渠道銷售的保單。父子倆回到銀行退保，卻發(fā)現(xiàn)辦理“定期”時放在文件袋里身份證不翼而飛，父子倆懷疑其中有人以不明手段藏匿參保人身份證拖延退保期限。3月10日沈祖漢父子來電，投訴郵儲銀行在違背老人本意的情況下，以“存定期利息高”為名，誤導(dǎo)沈祖漢老人購買生命人壽保險。
■結(jié)果 接到投訴后，記者隨同沈祖漢父子到涉事郵政儲蓄所進(jìn)行調(diào)查核實。理財經(jīng)理表示業(yè)務(wù)辦理是雙方自愿，沈祖漢堅稱是在不明真相的情況下被誤導(dǎo)，雙方各執(zhí)一詞，經(jīng)介入，郵儲銀行允諾3月11日全額退還其本金，并免除5%的退保手續(xù)費。至于沈祖漢身份證為何丟失，目前不得而知。
■解析 記者在百度搜索“郵政存款變保單”等關(guān)鍵字，發(fā)現(xiàn)郵儲銀行的相關(guān)被投訴或報道記錄有12900條。省消協(xié)也表示接到多起類似投訴，消協(xié)人員分析，存款變保險一般的忽悠路線為：先交錢，再到銀行保險業(yè)務(wù)代收憑證上簽字，拿到投保單，最后在幾天甚至十幾天后收到保險合同。這種訂立合同的流程已嚴(yán)重違反了《合同法》誠實信用原則以及消費者的知情權(quán)。“存款變保險”的受害者以老年人居多，大多數(shù)人因老花眼無法看清合同細(xì)則條款，法律意識淡薄，缺少專業(yè)理財知識，又輕信他人，所以容易“被保險”。
按揭還款計算復(fù)雜月供只升不降
■案例 家住上饒市玉山縣的李先生幾年前貸款20萬買房，分十年還，起初每月銀行扣款2214.38元，從去年開始月供突然增至2471.04元。他多次來到上饒銀行玉山支行詢問為何要多還257元，銀行工作人員只簡單稱是因為利率調(diào)整。李先生納悶了，銀行利息有升有降，月供為什么只升不降呢？明明去年已經(jīng)降息降準(zhǔn)，今年1月份的扣款反而比去年多。3月4日，李先生向本報來電，要求銀行給予合理解釋。
■結(jié)果 接到投訴后，記者第一時間聯(lián)系上饒銀行，玉山支行確認(rèn)投訴人身份后立即開展調(diào)查，有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行曾于2012年2月根據(jù)當(dāng)時的銀行貸款基準(zhǔn)利率，將李先生的月供從2214.38元調(diào)整為2471.04元。今年1月扣款金額略增是因為李先生的個人按揭貸款利息在跨年度計算時，計息天數(shù)為31天，所以比原先30天的計息方式金額略高。從2月開始執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率，李先生的月供下調(diào)至2276元。
■解析 央行去年兩次降息，5年以上貸款基準(zhǔn)利率從7.05%下調(diào)至6.55%。按照慣例，絕大多數(shù)銀行于今年1月1日起執(zhí)行新的貸款利率，按說“房奴”們1月份的月供應(yīng)該會減少，但實際上很多人1月的月供不降反升。銀行人士解釋稱，1月份是按“分段計息”的方式扣款，設(shè)定年前、年后兩段分段計息，跨年度還款的實際還款天數(shù)31天，比正常還款期內(nèi)多一天，從而導(dǎo)致還款額增加。扣款日越早的客戶，這種現(xiàn)象會更加明顯，因其大部分日期是按較高的舊利率計算。2月份開始，客戶的月供會正常減少。需要注意的是，目前貸款月供的計算方式在銀行的貸款合同中都有說明，但因為貸款計算公式很復(fù)雜或者合同文字解釋并不到位，貸款者不太容易完全理解。
銀行取出假幣維權(quán)要有技巧
■案例 一名熱心網(wǎng)友通過“江西日報財金版”官方微博私信講述朋友遇到假幣的維權(quán)經(jīng)歷：劉女士是某企業(yè)的財務(wù)人員，經(jīng)常要去銀行提取大量現(xiàn)金。一次她與另外兩名出納員一同到銀行分理處提取現(xiàn)金，因提取金額較大，銀行柜外又沒有驗鈔機(jī)，他們在核對了總捆數(shù)之后便匆匆離開銀行。可到了單位重新清點時，卻發(fā)現(xiàn)了三張假幣。劉女士立即與銀行取得聯(lián)系，但得到的卻是“現(xiàn)金當(dāng)面點清，出門概不負(fù)責(zé)”的答復(fù)。
■結(jié)果 收到銀行“出門概不負(fù)責(zé)”的答復(fù)，劉女士很窩火，便直接向該支行的上級銀行進(jìn)行投訴。上級行非常重視，立即對劉女士從取款到發(fā)現(xiàn)假幣的全過程展開調(diào)查，確認(rèn)全程都有人證實劉女士沒有做手腳，加上該分理處沒有按有關(guān)要求設(shè)置客戶用驗鈔機(jī)，銀行最終向劉女士作出了賠償。
■解析 消費者必須具備一定的反假幣常識，要注意使用銀行柜外驗鈔機(jī)驗鈔，發(fā)現(xiàn)有疑問的鈔票可以及時讓工作人員更換。提取來不及當(dāng)面逐張清點的大額現(xiàn)金時，最好兩人以上同行，萬一發(fā)現(xiàn)假幣，可以憑借現(xiàn)金捆扎紙條向銀行的上級機(jī)關(guān)反映并提供同行人員的證明，從而增加維權(quán)的籌碼。銀行專業(yè)人員建議，除了當(dāng)面點清之外，應(yīng)盡量減少從人工窗口提取現(xiàn)金的機(jī)會。一是多用自動柜員機(jī)取款；二是充分利用銀行卡代替現(xiàn)金結(jié)算；三是賬務(wù)往來可以使用個人支票及同城轉(zhuǎn)賬或者使用更加先進(jìn)的網(wǎng)上銀行和電話銀行。（見習(xí)記者陳昱旻朱水山）
維權(quán)有路徑
遇到金融權(quán)益被侵，請勇敢揭露理財領(lǐng)域的行業(yè)黑幕和忽悠行徑，您可以整理事情的經(jīng)過，并提出質(zhì)疑和希望得到的解決結(jié)果，通過以下五種方式反映至本報“金融維權(quán)服務(wù)臺”：
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