中國人壽中期答卷：重振國壽閃亮開局
2019-08-26 10:36
江西企業(yè)網(wǎng)訊 上市公司“期中考”成績公布，作為壽險業(yè)領(lǐng)頭雁的中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）交上了一份靚麗答卷。
中國人壽董事長王濱在年初公司工作會議上指出，重振國壽再出發(fā)，是中國人壽面向新時代作出的重大戰(zhàn)略安排和選擇，是這一代國壽人必須擔(dān)負(fù)的重大責(zé)任和使命。今年以來，在公司董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，中國人壽以高質(zhì)量發(fā)展為根本要求，堅持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，以重振國壽戰(zhàn)略目標(biāo)激發(fā)全員干事創(chuàng)業(yè)的活力和熱情，凝聚起思想與行動的力量，加快推動從銷售主導(dǎo)向銷售與服務(wù)并重轉(zhuǎn)型、從人力驅(qū)動向人力與科技雙輪驅(qū)動轉(zhuǎn)型、從規(guī)模取向向價值與規(guī)模有機(jī)統(tǒng)一轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步發(fā)揮資產(chǎn)負(fù)債雙輪驅(qū)動作用，遵循“重價值、強(qiáng)隊伍、穩(wěn)增長、興科技、優(yōu)服務(wù)、防風(fēng)險”的經(jīng)營方針，全面推進(jìn)各項工作，重振國壽實(shí)現(xiàn)良好開局。
市場領(lǐng)先：業(yè)務(wù)價值顯著提升，業(yè)務(wù)規(guī)模保持領(lǐng)先
2019年上半年，中國人壽堅持價值發(fā)展理念，以生產(chǎn)單元為重心，聚焦價值，聚焦大個險，加快推進(jìn)銷售轉(zhuǎn)型，促進(jìn)價值快速提升、規(guī)模保持領(lǐng)先，實(shí)現(xiàn)價值與規(guī)模的有機(jī)統(tǒng)一。
業(yè)務(wù)價值顯著提升。公司上半年新業(yè)務(wù)價值達(dá)345.69億元，同比增長22.7%；內(nèi)含價值達(dá)8868.04億元，較2018年底增長11.5%。公司產(chǎn)品日益多元，加快發(fā)展長期保障型等滿足客戶需要的業(yè)務(wù)，首年期交前十大主銷產(chǎn)品中有6款為保障型產(chǎn)品。上半年，公司保障型業(yè)務(wù)快速發(fā)展，特定保障型產(chǎn)品保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重同比提升5個百分點(diǎn)。截至6月底，公司長險有效保單數(shù)量達(dá)2.97億份，較2018年底增長4.2%。
業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)領(lǐng)先。中報數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，中國人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3779.76億元，同比增長4.9%，市場領(lǐng)先地位穩(wěn)固。公司總資產(chǎn)達(dá)到3.48萬億元，穩(wěn)居壽險行業(yè)首位。綜合償付能力充足率保持在260%以上。作為連續(xù)17年入選《財富》世界500強(qiáng)企業(yè)——中國人壽保險（集團(tuán)）公司的核心成員，公司連續(xù)10年上榜《財富》中國500強(qiáng)，2019年位居榜單第11位。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。首年期交保費(fèi)達(dá)831.33億元，占長險首年保費(fèi)比重為98.79%，同比提升9.79個百分點(diǎn)，其中十年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)380.82億元，同比增長68.0%，占首年期交保費(fèi)比重為45.81%，同比提升18.07個百分點(diǎn)；躉交保費(fèi)為10.20億元，同比下降89.9%，占長險首年保費(fèi)比重由2018年同期的11%下降至1.21%；續(xù)期保費(fèi)達(dá)2501.31億元，同比增長6.4%，占總保費(fèi)的比重為66.18%，較2018年同期略有提升。
轉(zhuǎn)型升級：隊伍發(fā)展量質(zhì)齊升
公司堅持?jǐn)U量提質(zhì)的隊伍發(fā)展策略，持續(xù)推動銷售隊伍轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，銷售隊伍穩(wěn)步擴(kuò)量，持續(xù)保持市場領(lǐng)先，隊伍質(zhì)態(tài)、產(chǎn)能加速提升，主管自主經(jīng)營能力進(jìn)一步提高，隊伍活力明顯增強(qiáng)。
截至6月底，公司銷售渠道總?cè)肆s190萬人。個險渠道隊伍規(guī)模達(dá)157.3萬人，較2018年底增長9.3%，月均有效銷售人力同比增長38.2%，其中月均銷售特定保障型產(chǎn)品人力規(guī)模大幅增長，同比提升52.1%；銀保渠道銷售人員為24.1萬人，其中保險規(guī)劃師月均長險舉績?nèi)肆ν仍鲩L43.4%；團(tuán)險銷售人員為7.9萬人，其中高績效人力達(dá)5.1萬人。
收益攀升：總投資收益889.23億元，同比提升68%
上半年，中國人壽的經(jīng)營效益強(qiáng)勁增長，投資收益大幅攀升，受益于手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅收政策的落地，歸屬于母公司股東的凈利潤為375.99億元，同比增長高達(dá)128.9%;扣除非經(jīng)常性損益的歸屬于母公司股東的凈利潤為324.86億元。
中國人壽遵循資產(chǎn)負(fù)債匹配的總體原則，尊重負(fù)債屬性，堅持長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資的理念，密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場情況，對投資組合進(jìn)行積極主動管理，持續(xù)優(yōu)化組合結(jié)構(gòu)，積極布局核心資產(chǎn)，有效把握市場交易窗口，取得了較好的投資收益。截至6月底，公司投資資產(chǎn)達(dá)3.31萬億元，較2018年底增長6.4%；實(shí)現(xiàn)凈投資收益720.30億元，同比增長11.1%；實(shí)現(xiàn)總投資收益889.23億元，同比提升68.0%；總投資收益率達(dá)5.77%，同比提升199個基點(diǎn)?？紤]當(dāng)期計入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價值變動凈額后綜合投資收益率為8.24%，較2018年同期上升463個基點(diǎn)。
中國人壽主要采取三方面舉措強(qiáng)化資產(chǎn)配置，提升投資收益：一是以資產(chǎn)負(fù)債管理為核心，構(gòu)建風(fēng)險偏好明確的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置框架。深入研究利率中長期走勢，把握周期運(yùn)行；二是戰(zhàn)術(shù)配置以戰(zhàn)略資產(chǎn)配置為基礎(chǔ)，準(zhǔn)確研判市場、主動偏離，適時進(jìn)行再平衡；三是明晰系統(tǒng)內(nèi)管理人和市場化管理人定位，發(fā)揮各管理人專業(yè)特長，形成有效互補(bǔ)。同時，強(qiáng)化績效考核執(zhí)行，對管理人進(jìn)行優(yōu)勝劣汰。
此外，2019年，中國人壽正在積極推進(jìn)投資條線的改革，著力推行市場化的選人用人機(jī)制，吸引投資專業(yè)人才，夯實(shí)投資管理基礎(chǔ)，努力提升投資管理水平。
改革突破：市場化落地有聲
“贏得未來有很多關(guān)鍵因素，對中國人壽而言，最重要的、最大的紅利來自于公司的改革，通過改革練好內(nèi)功，提升效率。”中國人壽總裁蘇恒軒指出。今年以來，中國人壽著力加快改革步伐：
加大市場化改革力度，真正實(shí)現(xiàn)讓業(yè)績發(fā)聲。中國人壽積極構(gòu)建市場化考核、薪酬和用人機(jī)制，發(fā)揮市場化機(jī)制激勵約束作用。公司建立以崗位為基礎(chǔ)、業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向、市場為參考的薪酬激勵體系，大力弘揚(yáng)“守紀(jì)律、有激情、在狀態(tài)、抓執(zhí)行”的工作作風(fēng)，科學(xué)分解公司戰(zhàn)略目標(biāo)，有效傳導(dǎo)壓力，提高公司的執(zhí)行力，保障全年經(jīng)營目標(biāo)的順利達(dá)成。公司著力推進(jìn)人力資源市場化改革，踐行“能者上、平者讓、庸者下”的選人用人準(zhǔn)則，形成干部能上能下、薪酬能高能低的人力資源市場化管理體系，充分調(diào)動和激發(fā)管理隊伍的積極性、主動性、創(chuàng)造性。上半年，公司已對部分業(yè)績落后的經(jīng)營單位管理人員進(jìn)行了降級或降薪，對業(yè)績狀況好的經(jīng)營單位管理人員給予了獎勵或提拔使用。
將管理隊伍建設(shè)擺在首位，建設(shè)高素質(zhì)管理人員隊伍，推動市場化、專業(yè)化和年輕化。中國人壽全面激勵領(lǐng)導(dǎo)干部新?lián)?dāng)新作為，堅持崇尚實(shí)干與帶動擔(dān)當(dāng)相結(jié)合，堅持正向激勵與強(qiáng)化約束并重。加快年輕干部培養(yǎng)，啟動人才培養(yǎng)工程，進(jìn)行全方位的人才培育。
科技賦能：運(yùn)營服務(wù)優(yōu)化升級
中國人壽堅持“以客戶為中心、以生產(chǎn)單元為重心”，大力提升運(yùn)營服務(wù)效率和客戶體驗，努力實(shí)現(xiàn)“效率領(lǐng)先、科技驅(qū)動、價值躍升、體驗一流”的卓越服務(wù)目標(biāo)，使公司成為客戶的第一聯(lián)想。
今年以來，公司全面啟動“科技國壽”建設(shè)三年行動，大力推進(jìn)“科技+”建設(shè)。公司積極利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)，全面推動銷售、服務(wù)、運(yùn)營、風(fēng)控等領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化。開展數(shù)字化職場建設(shè)，為職場鋪設(shè)網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建了直通一線、全天候移動職場管理體系。基于數(shù)字化平臺推出“商戶寶”，支持各類合作伙伴快速線上銷售，目前已有4180家機(jī)構(gòu)與公司開展合作。面向銷售隊伍智能推薦客戶4457萬人次，推薦客戶長險購買率達(dá)30%。
秉持“一個客戶，一個國壽”的服務(wù)理念，上半年，中國人壽著力圍繞“更通暢”“更快捷”“更智慧”“更貼心”升級70項服務(wù)，傾力打造有情感、有溫度、豐富多元的客戶服務(wù)新體驗。公司建成行業(yè)領(lǐng)先的智能理賠模型，理賠時效指標(biāo)提速超過30%。國壽e柜智能服務(wù)應(yīng)用率同比提升15.2%，臨柜客戶平均等候時長同比縮短35%，柜面服務(wù)持續(xù)改善。持續(xù)優(yōu)化智能核保、智能保全、智能理賠等應(yīng)用場景，推出財務(wù)RPA機(jī)器人，促進(jìn)作業(yè)效率提升，核保智能審核率同比提升8.7個百分點(diǎn)。商保直賠實(shí)現(xiàn)超萬家醫(yī)療機(jī)構(gòu)與公司理賠系統(tǒng)無縫銜接，上半年已服務(wù)超過30萬客戶。推出重疾一日賠服務(wù)。壽險APP線上注冊用戶數(shù)已超6700萬人，月均活躍用戶數(shù)提升52%。新推出14項客戶權(quán)益，一站式查詢、一鍵預(yù)約銷售人員。個險業(yè)務(wù)無紙化投保應(yīng)用率達(dá)96%。公司新增長險客戶同比增長21.7%，其中，35歲及以下的新增長險年輕客戶同比增長25.9%。客戶對中國人壽品牌認(rèn)可度不斷攀升，多保單客戶持續(xù)增長。
初心不忘：服務(wù)大局成效顯著
在承擔(dān)社會責(zé)任方面，大企業(yè)應(yīng)有大擔(dān)當(dāng)。中國人壽積極參與國家重點(diǎn)項目建設(shè)，鼎力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。公司優(yōu)先圍繞京津冀協(xié)同發(fā)展、“一帶一路”建設(shè)、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略開展投資。積極踐行保險資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，上半年新增投資超過400億元，用行動彰顯國有保險企業(yè)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
中國人壽探索建立自身成長與貢獻(xiàn)社會兼具的商業(yè)模式，在老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所扶、學(xué)有所教方面，助力補(bǔ)齊民生短板、促進(jìn)社會公平正義。公司上半年累計為社會提供風(fēng)險保額319萬億元，并通過參與小額保險、老齡保險、計生保險、大病保險等舉措，為全面建成小康社會提供有力支持。上半年，公司為7000余萬人提供小額保險保障，為3400余萬老齡人口提供老齡意外風(fēng)險保障，為近1500萬計生家庭提供意外風(fēng)險保障，為近4億城鄉(xiāng)居民提供大病保險保障，為1000多萬人提供長期護(hù)理保險保障，為近2000萬人
提供社保補(bǔ)充醫(yī)療保險保障，持續(xù)承辦500多個醫(yī)療保險經(jīng)辦項目，覆蓋近1億人。
公司積極響應(yīng)銀保監(jiān)會號召，結(jié)對幫扶內(nèi)蒙古察右后旗大六號鎮(zhèn)，累計投入幫扶資金超過1600萬元。在發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢做好業(yè)務(wù)扶貧的基礎(chǔ)上，公司各級機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)當(dāng)?shù)卣栒伲ㄟ^捐資助學(xué)、捐贈救助等方式，為精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧作出貢獻(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，上半年，公司保險扶貧賠付資金27.87億元，聯(lián)系點(diǎn)扶貧投入資金和資助貧困學(xué)生投入共計1508萬元，聯(lián)系點(diǎn)扶貧投入和貧困地區(qū)教育資源投入物質(zhì)折款374萬元，幫助25854名建檔立卡貧困人口脫貧。公司還通過中國人壽慈善基金會捐贈3745.97萬元，推進(jìn)落實(shí)精準(zhǔn)扶貧項目。
風(fēng)險防控：守住風(fēng)險底線，行穩(wěn)致遠(yuǎn)
金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。在“三大攻堅戰(zhàn)”中，防范化解重大風(fēng)險居于首位，而防范化解金融風(fēng)險被看作是“首要戰(zhàn)役”。
中國人壽不斷完善風(fēng)險管理頂層設(shè)計，建立“總對省”風(fēng)險評價體系、履職清單和專項考核細(xì)則，全面壓實(shí)風(fēng)控主體責(zé)任。公司創(chuàng)新建立風(fēng)控隊伍，在營銷職場設(shè)立風(fēng)控聯(lián)絡(luò)員，將風(fēng)險防控觸角延伸到一線。公司還全面加強(qiáng)非正常退保、銷售誤導(dǎo)、非法集資、投訴、洗錢等重點(diǎn)風(fēng)險防控，應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜等人工智能技術(shù)，構(gòu)建反洗錢可疑智能發(fā)現(xiàn)、反洗錢智能查證、營銷員非法集資智能識別三大智能化風(fēng)控手段，快速響應(yīng)監(jiān)管要求，全面提升公司風(fēng)險管理水平，堅守住了不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險底線。
自開展“不忘初心、牢記使命”主題教育活動以來，中國人壽積極踐行“守初心，擔(dān)使命，找差距，抓落實(shí)”的總體要求，深入貫徹重振國壽戰(zhàn)略，啟動“鼎新工程”，動員系統(tǒng)上下銳意改革、加快轉(zhuǎn)型，著力推進(jìn)組織體系優(yōu)化，構(gòu)建以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的組織架構(gòu)體系，凝聚起革故鼎新、重振國壽的強(qiáng)大力量。從今年上半年的業(yè)績表現(xiàn)來看，中國人壽穩(wěn)扎穩(wěn)打，重振國壽邁出堅實(shí)步伐，取得了令行業(yè)矚目的成績。下半年的賽場上，中國人壽將接續(xù)努力，積極推進(jìn)“一體多元”的發(fā)展布局，加快轉(zhuǎn)型，加快變革，梳理優(yōu)化端到端流程，加強(qiáng)客戶旅程管理，推進(jìn)銷售服務(wù)融合，全面提升客戶體驗，在重振國壽的新征程中當(dāng)好主攻手、排頭兵，努力把重振國壽良好開局轉(zhuǎn)化為全年勝局，以優(yōu)異成績向新中國成立70周年獻(xiàn)禮。
