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江西企業(yè)網(wǎng)3月15日訊 “實(shí)在沒(méi)辦法只有走法律程序，告建行和華鑫信托沒(méi)有事先給投資者任何信息情況下，突然單方面違約，不予支付最后一期利息！”
“這個(gè)星期肯定到，就這一兩天！我順便問(wèn)了利息計(jì)算，這次是6月22日到9月28日的，然后分行給了我分段計(jì)息的利率，具體利息計(jì)算要過(guò)段時(shí)間，要問(wèn)信托公司。”
2012年10月17日，周女士收到建行金山支行客戶(hù)經(jīng)理發(fā)來(lái)的短信。然而時(shí)至今日，客戶(hù)經(jīng)理提到的利息仍未到賬。
據(jù)理財(cái)周報(bào)了解，上述產(chǎn)品為“華鑫信托希森三和集合資金信托”，2010年9月，周女士在建行金山支行客戶(hù)經(jīng)理推薦下購(gòu)買(mǎi)。
該產(chǎn)品的托管行為光大銀行，而建行作為最主要的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，大部分的客戶(hù)都來(lái)自建設(shè)銀行，總發(fā)行規(guī)模為5.47億。
就周女士反映的情況，理財(cái)周報(bào)記者通過(guò)一周的時(shí)間聯(lián)系各方，試圖還原事實(shí)真相。
最后一筆收益未到賬
據(jù)周女士回憶，2010年9月21日，在建行金山支行客戶(hù)經(jīng)理的推薦下，周女士決定購(gòu)買(mǎi)300萬(wàn)“華鑫信托希森三和集合資金信托產(chǎn)品”，并于當(dāng)天上午在淮海中路200號(hào)31樓建行私人銀行辦理了劃款及簽合同事宜。
據(jù)記者了解，該信托計(jì)劃成立時(shí)間為2010年9月29日，投資期限兩年，周女士為B型受益人，預(yù)期年收益率8.2%/年；合同約定信托利息支付日為每年的6月21日、12月21日，按此約定，信托公司需要分五次支付信托收益。“前四次都正常到賬了，第四筆收益是今年7月10日轉(zhuǎn)至我賬戶(hù)。”周女士告訴理財(cái)周報(bào)記者。
“10月10日，華鑫信托歸還300萬(wàn)本金到賬，我們覺(jué)得奇怪，為什么最后一筆信托利息收益沒(méi)有同時(shí)到賬？因此去聯(lián)系了建行的客戶(hù)經(jīng)理。”客戶(hù)經(jīng)理短信回復(fù)：“本金和利息是分開(kāi)發(fā)放的，利息過(guò)幾天就到，是從2012年6月21日到9月28日的利息。”
“10月17日，客戶(hù)經(jīng)理告訴我這個(gè)星期肯定到，就這一兩天。”
“10月23日，我在既沒(méi)有收到利息收益也沒(méi)有收到建行答復(fù)的情況下，再次聯(lián)系建行，建行說(shuō)華鑫信托正在清算整個(gè)信托計(jì)劃，如果資金有多余的，就會(huì)給我們一定的利息收益。實(shí)際上，華鑫早已在10月18日把清算公告發(fā)至官方網(wǎng)站。”
“實(shí)在沒(méi)辦法只有走法律程序，告建行和華鑫信托沒(méi)有事先給投資者任何信息的情況下，突然單方面違約，不予支付最后一期利息！”周女士有些激動(dòng)。
但華鑫信托并不同意存在違約的說(shuō)法。其相關(guān)人士向理財(cái)周報(bào)記者表示，“我們不存在違約，也沒(méi)有說(shuō)過(guò)不給這個(gè)利息，可能溝通上有些問(wèn)題。清算公告里面說(shuō)得很清楚，根據(jù)信托合同的約定，本信托于2012年9月28日終止，本信托后期如有新增收入，我司將及時(shí)進(jìn)行分配。”
而對(duì)此，建行方面則表示，“建行僅為該信托計(jì)劃的代理資金收取銀行（銷(xiāo)售渠道），不對(duì)該信托計(jì)劃作出任何承諾或保證，不負(fù)有任何付款或墊付任何資金的義務(wù)，不承擔(dān)該信托計(jì)劃可能產(chǎn)生的任何風(fēng)險(xiǎn)、損失、責(zé)任。同時(shí)建行不是該信托計(jì)劃的托管銀行。”
針對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的短信承諾，建行相關(guān)人士認(rèn)為，“可能是客戶(hù)經(jīng)理在具體語(yǔ)言措辭上不太妥當(dāng)。建行方面沒(méi)有權(quán)力和義務(wù)去承諾這筆收益一定到賬。我們一直在很努力地跟信托公司和客戶(hù)溝通，我們也告訴投資者，信托公司在清算公告中表示‘如有新增收入，將及時(shí)進(jìn)行分配’。”
倉(cāng)促清算引發(fā)不滿(mǎn)
前四次利息都按時(shí)到賬，本金也已正常兌付，為何唯獨(dú)最后一期收益遲遲不能到賬，還引發(fā)投資人如此不滿(mǎn)？
“客戶(hù)（指上述投訴人）已按時(shí)收到本金300萬(wàn)元，及4次共計(jì)49.9萬(wàn)元的收益，實(shí)現(xiàn)年化收益率達(dá)8.3%左右。”華鑫信托和建行方面均多次如此強(qiáng)調(diào)。
而周女士則認(rèn)為這并不是問(wèn)題的關(guān)鍵，“這個(gè)信托計(jì)劃是有升息保護(hù)的，預(yù)期收益隨著基準(zhǔn)利率的調(diào)整上下浮動(dòng)。前幾次收益因?yàn)榍『糜龅郊酉?，所以高的時(shí)候可以達(dá)到9%以上。即使最后一期利息沒(méi)有給，平均算下來(lái)的年化收益也能達(dá)到8.3%。”
周女士堅(jiān)持，“不管怎樣，你就是沒(méi)有按照合同約定支付最后一期利息收益，你得及時(shí)有個(gè)說(shuō)法吧，清算報(bào)告里一句未提，建行前段時(shí)間還一直隱瞞，就只告訴你快到了，讓你等，這是誠(chéng)信問(wèn)題。”
按照合同約定，如果受托人未在本合同約定的期限內(nèi)向受益人支付信托資金和信托利益，受托人將按逾期天數(shù)計(jì)，并按照信托資金金額的日萬(wàn)分之五的比例支付補(bǔ)償給受益人。
華鑫信托相關(guān)人士解釋稱(chēng)，“主要是因?yàn)槿谫Y方的經(jīng)營(yíng)情況并沒(méi)有預(yù)計(jì)那么理想，對(duì)于最后一期的利息，融資方現(xiàn)在還沒(méi)有能力支付。”
“據(jù)我所知，有段時(shí)間華鑫信托甚至聯(lián)系不上融資方了，對(duì)方不接電話(huà)，信托公司也比較著急。”有知情人士告訴理財(cái)周報(bào)記者。
7月10日，華鑫信托再次發(fā)布公告，表示已收到借款人支付的第二季度利息1700萬(wàn)，并及時(shí)向投資人分配了收益。這也是華鑫信托在發(fā)布清算報(bào)告之前的最后一份管理報(bào)告。
“最后的清算報(bào)告的確是出得比較倉(cāng)促，按理說(shuō)之前應(yīng)該披露借款方三季度未能還款的情況，這導(dǎo)致最后一期投資人收益未能支付的情況也應(yīng)顯示在清算報(bào)告中。”上海一名信托界人士表示。
疑借殼融資
“據(jù)我了解，不僅是利息，融資方還本金都存在問(wèn)題，他們最后是找了長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司來(lái)接盤(pán)。”
“華鑫信托有告訴我，融資方在北京大興區(qū)有塊地，拍賣(mài)處理之后拿到的錢(qián)就給我們付最后的收益，至于什么時(shí)候給也說(shuō)不清楚。”周女士告訴記者。
對(duì)于上述情況，理財(cái)周報(bào)記者向華鑫信托相關(guān)人士求證，對(duì)方表示，“不知道客戶(hù)通過(guò)什么渠道了解到這些信息。這已不是問(wèn)題的關(guān)鍵了。我們一直在采取措施維護(hù)投資人的利益，現(xiàn)在保證了本金，還達(dá)到了預(yù)期的收益。而且我們會(huì)持續(xù)地采取措施，如果最后一期的利息收到的話(huà)，我們會(huì)及時(shí)地向投資人分配。”
據(jù)信托合同顯示，其抵押擔(dān)保非常充足，“梁召坤、梁召軍、梁召澤以其持有的希森三和集團(tuán)合計(jì)100%股權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保；北京玫瑰園別墅以其擁有的玫瑰園25套別墅以及土地使用權(quán)和未建土地提供抵押擔(dān)保；希森三和集團(tuán)法定代表人梁召澤、股東梁召坤及其父親梁希森提供無(wú)限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。”
“如此穩(wěn)妥的擔(dān)保，為何最終會(huì)還不上利息？”這是周女士最為困惑的地方，“當(dāng)初建行的客戶(hù)經(jīng)理推介產(chǎn)品時(shí)，強(qiáng)調(diào)得最多的就是這個(gè)抵押很充足、風(fēng)險(xiǎn)很小。”并且在今年二季度沒(méi)準(zhǔn)時(shí)收到借款方利息時(shí)，其季報(bào)中明確表示“截至報(bào)告期，本信托計(jì)劃項(xiàng)下抵押資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值足以覆蓋本信托計(jì)劃貸款本息”。
北京一名信托業(yè)內(nèi)人士分析，“可能當(dāng)初抵押率打折較多，抵押人提供的抵押物價(jià)值并不充足。這種情況不少，現(xiàn)在四大資產(chǎn)管理公司到處去接盤(pán)，其抵押率肯定還會(huì)再打折。5個(gè)多億的盤(pán)子最后給你兩三億都很正常。”
該信托的融資方“希森三和”是山東省著名的養(yǎng)殖企業(yè)，其董事長(zhǎng)梁希森是山東省發(fā)展三農(nóng)的典范人物。同時(shí)，希森集團(tuán)還開(kāi)展著不少其它產(chǎn)業(yè)，旗下公司包括：北京玫瑰園別墅有限公司、希森房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、希森鋼結(jié)構(gòu)有限公司、希森五金制品有限公司等。
合同規(guī)定其資金運(yùn)用方式為：受托人以自己的名義向希森三和集團(tuán)有限公司發(fā)放信托貸款，用于希森三和集團(tuán)有限公司位于山東樂(lè)陵市的魯西黃牛養(yǎng)殖基地?cái)U(kuò)建項(xiàng)目、補(bǔ)充公司流動(dòng)資金及研發(fā)需求，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的管理和運(yùn)用。
上述信托業(yè)內(nèi)人士分析，“一方面存在借殼融資的可能性，養(yǎng)殖研發(fā)類(lèi)的投資周期長(zhǎng)，資金需求沒(méi)有這么多，而且信托公司的融資成本基本在10%以上，僅僅是這個(gè)項(xiàng)目沒(méi)有必要借這么高利息的資金。另一方面集團(tuán)公司盤(pán)子鋪得太大，又做房地產(chǎn)又沾上鋼貿(mào)，經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難挺正常。”
從信托資產(chǎn)管理報(bào)告中可以看到，融資方每三個(gè)月還信托公司利息基本在2000萬(wàn)元左右（隨基準(zhǔn)利息調(diào)整），意味著其借款成本在15%左右，的確不低。
